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抢破头的玩意，终于轮到我了

是夏夏呀 越女事务所
图：耶噜小猫
有个事值得注意：
个人养老金账户可以买国债了。
收益挺不错。
新闻昨天就有了，但我想着，国债早早就抢光了吧？
不写了。
每次发国债，大爷大妈们倍精神，早早搬好了小马扎在网点蹲守。
年轻人拼不过。
但今天我打开银行APP一看，发现还有超多国债额度。只要我想买，就能买。
我突然意识到一个事：
犯二了。
这国债，大爷大妈们没法抢呀。
退休后是开不了个人养老金账户的——那个养账户的国债，只有年轻人才能买。
所以不到50多、60多岁的年轻人，要注意了！

二

首先这批国债票面利率怎样呢？
3年期1.63%；5年期1.7%
不惊艳。
但这不是重点，重点是用个养账户买它，可以抵税的。
考虑到抵税作用，收益率就诱人了。
比如你个税税率10%，那买足12000块钱的国债，首年可以抵掉1200块钱个税。
再加上国债利息本身。
用IRR口径简单粗暴推算——
选五年期国债，年收益率达到了3.85%
不同税率情形下，个养买国债能达到的收益——
税率越高，越诱人~
当然！
这是简化算法，只考虑了国债持有期间的回报率~~
结合现实情况，有两点必须提醒：
一是进了个养账户的钱，要退休时或达到其它领取条件时，才能取出来。
不是国债到期了，马上就能拿到手。
到期之后你还得继续投出去~
二是退休取钱时，还要补一个3%的税——但如果离退休年头还久，这种影响会弱化。
我之前说过，对于20%及以上税率的人来说，个养是很值得参与的。10%税率可以考虑
那现在又多了一个国债的选项~
这批国债特供个养渠道，总额有数百亿，卖到6月19日截止。
终于不用和老人朋友们抢了...haha
年轻人的第一只国债。
个养账户也还有其它产品可选，比如基金、存款、储蓄险等等。
国债优点是收益固定、高安全。

三

最近黄金确实跌了挺多。
看了眼上海金，已破900元，下午时收在了896.1块钱/克。
离1月份高点跌了28%
对于黄金来说，这样的回撤幅度少见。
原因昨天有聊过戳此回看
黄金挺难评估，它不产生现金流、不生息，没法从PE估值角度说它贵了、还是便宜了。
关于黄金的分析，更多是技术性、还有货币角度这些。
比较“悬乎”。
但生活中我遇过的很多人，都需要买点黄金。
娃要婚娶呀，得置办三金；
自己的孩子要出生了，想给心爱的宝贝，攒点家底。
blabla...
如果是这种情感消费诉求，有个更贴切自身的方法：
1）金价回撤到不同度，慢慢攒。
比如回撤-15%、-20%、-30%，分别攒一些，避免套高位。
2）不妨考虑可兑换成实物金的银行积存金
这种手续费通常便宜。
攒到一定克数提取出来，再打成黄金首饰。
（不同银行叫法不一样，问清楚可否兑换实物金、搞清楚手续费）
我之前分享过一对小夫妻，她和老公有个约定。
每吵一次架，就在银行攒1克黄金，留给自己的娃。
20克了就提现一次实物。
年初金价涨太高了，小两口实在是吵不动了，就停止了吵架攒金。
...是停止了攒金哈。
今天他们又正式恢复攒金了，haha。
我以前觉得投资黄金，理论上选黄金ETF比较好。操作简单方便，没啥手续费。
但现在经验多了，意识到对普通人来说，黄金寄托了太多情感价值。
不是坏事。
更拿得住，更不在意波动。
那实物金条金币，在能保证安全的前提下，可能是个更佳选项。
不用看着数字波动，偶尔拿出来摸几下，踏实，心安。
情绪价值满满。
10年、20年维度看，或许会有更高收益。
PS.
发现苏州有一个好。
有非常多的儿童乐园，都是无动力设施。
我来了短短十来天，已经带娃打卡了六个了~
都在交通很便利的地方。
北京也有不少儿童游乐设施，但大部分都在公园。
公园又普遍分包给私人商家挣钱，会有很多声光电设施，刺激小朋友玩。
有时候又想带孩子玩，又不想让孩子去玩那些，就会很纠结。
这边没这个担忧了，haha

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